જાણો કે ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ કેવી રીતે તમારા ટેક્સ બોજને ઘટાડવામાં અને તમારા રોકાણ વળતરને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે. વૈશ્વિક રોકાણકારો માટે એક વિસ્તૃત માર્ગદર્શિકા.
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ: તમારા ટેક્સ બોજને ઘટાડવા માટે રોકાણની વ્યૂહરચનાઓ
રોકાણના કરવેરાની જટિલતાઓને સમજવી એ તમારા ભૌગોલિક સ્થાનને ધ્યાનમાં લીધા વગર મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. ખાસ કરીને, મૂડી લાભ પરનો કર તમારા કુલ રોકાણ વળતર પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. સદભાગ્યે, આ કર જવાબદારીઓને ઘટાડવામાં મદદ કરવા માટે વ્યૂહરચનાઓ ઉપલબ્ધ છે. આવી જ એક વ્યૂહરચના છે ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ. આ માર્ગદર્શિકા ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ, તેના ફાયદા, સંભવિત જોખમો અને તેને તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં અસરકારક રીતે કેવી રીતે અમલમાં મૂકવી તેની વિસ્તૃત ઝાંખી પૂરી પાડે છે.
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ શું છે?
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ એ એક વ્યૂહરચના છે જેમાં મૂડી લાભ પરના કરને સરભર કરવા માટે ખોટ કરનારા રોકાણોનું વેચાણ કરવામાં આવે છે. વ્યૂહાત્મક રીતે ખોટ કરતા રોકાણો વેચીને, તમે તે નુકસાનનો ઉપયોગ તમારી કરપાત્ર આવક ઘટાડવા માટે કરી શકો છો, જે સંભવિતપણે તમારા કુલ કર બોજને ઘટાડે છે. આ એક સામાન્ય પ્રથા છે જેનો ઉપયોગ વિશ્વભરના રોકાણકારો દ્વારા, વ્યક્તિગત વેપારીઓથી લઈને મોટી સંસ્થાકીય કંપનીઓ સુધી, કર પછીના વળતરને સુધારવા માટે કરવામાં આવે છે.
અહીં એક સરળ વિભાજન છે:
- ખોટ કરતા રોકાણો ઓળખો: તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો અને એવા રોકાણોને ઓળખો જે હાલમાં તમે મૂળ ચૂકવેલી કિંમત કરતાં ઓછા મૂલ્યના છે.
- ખોટ કરતા રોકાણો વેચો: આ અસ્કયામતો વેચો, અને મૂડી નુકસાનને વાસ્તવિક બનાવો.
- મૂડી લાભ સરભર કરો: તે જ કર વર્ષ દરમિયાન તમે જે પણ મૂડી લાભ મેળવ્યો હોય તેને સરભર કરવા માટે મૂડી નુકસાનનો ઉપયોગ કરો.
- સમાન અસ્કયામતો ફરીથી ખરીદો (કાળજીપૂર્વક): તમે સમાન અસ્કયામત ફરીથી ખરીદી શકો છો, પરંતુ "વોશ-સેલ" નિયમ (નીચે સમજાવેલ) વિશે સાવચેત રહો જે જો તમે ખૂબ જલ્દીથી નોંધપાત્ર રીતે સમાન અસ્કયામત ખરીદો તો કર નુકસાનને અમાન્ય કરી શકે છે.
મૂડી લાભ અને નુકસાનને સમજવું
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગમાં ઊંડા ઉતરતા પહેલાં, મૂડી લાભ અને નુકસાનના મૂળભૂત ખ્યાલોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. મૂડી લાભ એ નફો છે જે તમે કોઈ અસ્કયામતને તેની ખરીદ કિંમત કરતાં વધુમાં વેચો ત્યારે થાય છે. તેનાથી વિપરીત, મૂડી નુકસાન એ ખોટ છે જે તમે કોઈ અસ્કયામતને તેની ખરીદ કિંમત કરતાં ઓછી કિંમતે વેચો ત્યારે થાય છે. મૂડી લાભ પર સામાન્ય રીતે કર લાગુ પડે છે, જ્યારે મૂડી નુકસાનનો ઉપયોગ મૂડી લાભ અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં, સ્થાનિક કર નિયમોના આધારે સામાન્ય આવકને સરભર કરવા માટે થઈ શકે છે.
મૂડી લાભને સામાન્ય રીતે શોર્ટ-ટર્મ (ટૂંકા ગાળાના) અથવા લોંગ-ટર્મ (લાંબા ગાળાના) તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. શોર્ટ-ટર્મ મૂડી લાભ એ એક વર્ષ કે તેથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવેલી અસ્કયામતોમાંથી થતો નફો છે, અને તેના પર સામાન્ય રીતે તમારા સામાન્ય આવકવેરાના દરે કર લાદવામાં આવે છે. લોંગ-ટર્મ મૂડી લાભ એ એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવેલી અસ્કયામતોમાંથી થતો નફો છે, અને તેના પર ઘણીવાર સામાન્ય આવક કરતાં ઓછા દરે કર લાદવામાં આવે છે. આ નિયમો દરેક અધિકારક્ષેત્રમાં અલગ હોઈ શકે છે; વિગતો માટે તમારા સ્થાનિક કર સલાહકારની સલાહ લો.
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગના ફાયદા
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ રોકાણકારોને ઘણા સંભવિત ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે:
- કર જવાબદારીમાં ઘટાડો: ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગનો પ્રાથમિક ફાયદો એ છે કે મૂડી લાભને મૂડી નુકસાન સાથે સરભર કરીને તમારી કુલ કર જવાબદારી ઘટાડવાની ક્ષમતા.
- કર પછીના વળતરમાં સુધારો: કર ઘટાડીને, તમે સંભવિતપણે તમારા કર પછીના રોકાણ વળતરમાં વધારો કરી શકો છો, જે તમારા પોર્ટફોલિયોને સમય જતાં વધુ ઝડપથી વધવા દે છે.
- પોર્ટફોલિયો પુનઃસંતુલિત કરવાની તક: ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ ઓછું પ્રદર્શન કરતી અસ્કયામતો વેચીને અને તમારા રોકાણ લક્ષ્યો સાથે સુસંગત અસ્કયામતોમાં ફરીથી રોકાણ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને પુનઃસંતુલિત કરવાની તક પૂરી પાડી શકે છે.
- લવચિકતા: ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ સમગ્ર વર્ષ દરમિયાન લાગુ કરી શકાય છે, જે જરૂરિયાત મુજબ તમારી કરની સ્થિતિનું સંચાલન કરવા માટે લવચિકતા પૂરી પાડે છે.
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગનું ઉદાહરણ
ચાલો આપણે જર્મનીમાં રહેતી પરંતુ વૈશ્વિક બજારોમાં રોકાણ કરતી અન્યા નામની રોકાણકારનો કાલ્પનિક દાખલો લઈએ. અન્યાએ કેટલાક ટેકનોલોજી શેરો વેચીને €5,000 નો મૂડી લાભ મેળવ્યો છે. તેની પાસે અન્ય બે રોકાણો પણ છે: એક રિન્યુએબલ એનર્જી કંપનીના શેર જેની કિંમત €2,000 ઘટી છે, અને એક ઉભરતા બજાર ફંડના શેર જેની કિંમત €1,000 ઘટી છે.
અહીં અન્યા ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકે છે તે આપેલ છે:
- ખોટ કરતા રોકાણો વેચો: અન્યા તેની રિન્યુએબલ એનર્જી કંપની અને ઉભરતા બજાર ફંડના શેર વેચે છે, જેનાથી €2,000 + €1,000 = €3,000 નું મૂડી નુકસાન થાય છે.
- મૂડી લાભ સરભર કરો: અન્યા ટેકનોલોજી શેરોમાંથી થયેલા €5,000 ના મૂડી લાભમાંથી €3,000 ને સરભર કરવા માટે €3,000 ના મૂડી નુકસાનનો ઉપયોગ કરે છે.
- કર જવાબદારી ઘટાડો: અન્યાએ હવે €5,000 ને બદલે માત્ર €2,000 પર મૂડી લાભ કર ચૂકવવો પડશે, જેનાથી તેની કર જવાબદારીમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય છે.
- ફરીથી રોકાણ કરો: અન્યા પછી વેચાણમાંથી મળેલી રકમને સમાન અથવા અલગ અસ્કયામતોમાં ફરીથી રોકાણ કરી શકે છે, જ્યાં સુધી તે સંબંધિત કર નિયમોનું પાલન કરે છે (જેમાં યુએસ 'વોશ સેલ' નિયમ જેવા નિયમોનો સમાવેશ થાય છે).
વોશ-સેલ નિયમ: એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગનું એક મહત્ત્વનું પાસું વોશ-સેલ નિયમને સમજવું છે. આ નિયમ, જે ઘણા કર અધિકારક્ષેત્રોમાં વિવિધ સ્વરૂપોમાં અસ્તિત્વ ધરાવે છે, રોકાણકારોને કર નુકસાનનો દાવો કરવાથી રોકે છે જો તેઓ વેચાણ પહેલાં અથવા પછીના ચોક્કસ સમયગાળામાં (સામાન્ય રીતે યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં 30 દિવસ અને અન્ય દેશોમાં સમાન સમયગાળો, જોકે નિયમો રાષ્ટ્ર દ્વારા નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે) નોંધપાત્ર રીતે સમાન અસ્કયામત ફરીથી ખરીદે. આ નિયમનો હેતુ રોકાણકારોને તેમની રોકાણ સ્થિતિમાં ખરેખર ફેરફાર કર્યા વિના કૃત્રિમ રીતે કર નુકસાન ઊભું કરતા અટકાવવાનો છે.
"નોંધપાત્ર રીતે સમાન" અસ્કયામત શું ગણાય? આ એક મુખ્ય પ્રશ્ન છે, અને તેનો જવાબ ચોક્કસ સંજોગો પર આધાર રાખી શકે છે. સામાન્ય રીતે, તે જ સ્ટોક અથવા બોન્ડ પાછું ખરીદવું એ વોશ સેલ ગણાશે. જોકે, ખૂબ જ સમાન અસ્કયામત ખરીદવી, જેમ કે સમાન ઉદ્યોગમાંની કોઈ અલગ કંપનીના શેર અથવા સમાન ઇન્ડેક્સને ટ્રેક કરતું ફંડ, પણ સંભવિતપણે વોશ-સેલ નિયમને ટ્રિગર કરી શકે છે. તમારી ચોક્કસ પરિસ્થિતિ અને અધિકારક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર રીતે સમાન અસ્કયામત શું ગણાય તે અંગે માર્ગદર્શન માટે કર વ્યાવસાયિકની સલાહ લો.
વોશ સેલનું ઉદાહરણ: ધારો કે તમે 1લી જાન્યુઆરીએ કંપની A ના શેર ખોટ પર વેચો છો. જો તમે 20મી જાન્યુઆરીએ (30-દિવસની વિન્ડોની અંદર) કંપની A ના શેર ફરીથી ખરીદો, તો વોશ-સેલ નિયમ લાગુ થશે, અને તમે કર નુકસાનનો દાવો કરી શકશો નહીં. નુકસાનને અમાન્ય કરવામાં આવે છે અને નવી ખરીદેલી શેર્સની કિંમતના આધારે ઉમેરવામાં આવે છે.
વોશ-સેલ નિયમ ટાળવા માટે: વોશ-સેલ નિયમને ટ્રિગર થતો ટાળવા માટે, નીચેનાનો વિચાર કરો:
- તે જ અસ્કયામત ફરીથી ખરીદતા પહેલા 31 દિવસ (અથવા તમારા સ્થાનિક નિયમોમાં ઉલ્લેખિત સમયગાળા) રાહ જુઓ.
- સમાન, પરંતુ નોંધપાત્ર રીતે સમાન ન હોય તેવી, અસ્કયામતમાં રોકાણ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, તે જ સ્ટોક પાછો ખરીદવાને બદલે, તમે સમાન ઉદ્યોગમાંની કોઈ અલગ કંપનીમાં અથવા બ્રોડ-માર્કેટ ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.
- કર-લાભકારી ખાતાઓનો વિચાર કરો. યુએસમાં 401(k)s અથવા IRAs જેવા કર-લાભકારી ખાતાઓમાં થયેલા નુકસાન, અથવા અન્ય દેશોમાં સમાન નિવૃત્તિ ખાતાઓમાં, ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ માટે ઉપયોગ કરી શકાતા નથી.
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ વ્યૂહરચનાઓનો અમલ
અહીં ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ વ્યૂહરચનાઓને અસરકારક રીતે અમલમાં મૂકવા માટે કેટલીક વ્યવહારુ ટિપ્સ આપી છે:
- તમારા પોર્ટફોલિયોની નિયમિતપણે સમીક્ષા કરો: સંભવિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ તકો માટે તમારા પોર્ટફોલિયોનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરો. તમારી હોલ્ડિંગ્સની ઓછામાં ઓછી ત્રિમાસિક સમીક્ષા કરવાનો લક્ષ્યાંક રાખો, અથવા બજારની અસ્થિરતાના સમયગાળા દરમિયાન તો તેનાથી પણ વધુ વાર.
- કર વ્યાવસાયિક સાથે સલાહ લો: એક યોગ્ય કર વ્યાવસાયિક પાસેથી માર્ગદર્શન મેળવો જે તમને તમારા અધિકારક્ષેત્રમાંના ચોક્કસ કર નિયમો અને નિયમનોને સમજવામાં મદદ કરી શકે અને કસ્ટમાઇઝ્ડ ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ વ્યૂહરચના વિકસાવી શકે.
- કર-કાર્યક્ષમ રોકાણ વાહનોનો ઉપયોગ કરો: એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs) જેવા કર-કાર્યક્ષમ રોકાણ વાહનોનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારો, જે ઓછા ટર્નઓવર દર ધરાવે છે અને ઓછા મૂડી લાભ પેદા કરે છે.
- સ્વચાલિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ ટૂલ્સનો વિચાર કરો: ઘણા રોબો-સલાહકારો અને બ્રોકરેજ પ્લેટફોર્મ સ્વચાલિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ ટૂલ્સ ઓફર કરે છે જે પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
- વિગતવાર રેકોર્ડ રાખો: તમારા તમામ રોકાણ વ્યવહારોના ચોક્કસ રેકોર્ડ જાળવો, જેમાં ખરીદીની તારીખો, વેચાણની તારીખો અને કિંમતના આધારોનો સમાવેશ થાય છે. આ માહિતી મૂડી લાભ અને નુકસાનની ચોક્કસ ગણતરી કરવા અને તમારા કર રિટર્ન પર યોગ્ય રીતે તેની જાણ કરવા માટે આવશ્યક છે.
જોખમો અને વિચારણાઓ
જ્યારે ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ એક મૂલ્યવાન વ્યૂહરચના હોઈ શકે છે, ત્યારે સંભવિત જોખમો અને વિચારણાઓથી વાકેફ રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે:
- વ્યવહાર ખર્ચ: અસ્કયામતો વેચવા અને ફરીથી ખરીદવાથી બ્રોકરેજ કમિશન અને બિડ-આસ્ક સ્પ્રેડ જેવા વ્યવહાર ખર્ચ થઈ શકે છે. આ ખર્ચ ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગના કેટલાક કર લાભોને ઘટાડી શકે છે, તેથી સંભવિત કર બચત સામે ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.
- બજાર સમયનું જોખમ: ખોટ પર કોઈ અસ્કયામત વેચવાનો અર્થ એ છે કે તમે અસ્થાયી રૂપે બજારમાંથી બહાર છો. તમે તેને ફરીથી ખરીદો તે પહેલાં અસ્કયામતનું મૂલ્ય વધી શકે તેવું જોખમ છે, જેના કારણે તમે સંભવિતપણે લાભ ગુમાવી શકો છો.
- જટિલતા: ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ જટિલ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે બહુવિધ ખાતાઓ અને વિવિધ પ્રકારના રોકાણો સાથે કામ કરવાનું હોય. તમારા અધિકારક્ષેત્રમાંના કર નિયમો અને નિયમનોની નક્કર સમજ હોવી અથવા વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું મહત્વપૂર્ણ છે.
- વોશ-સેલ નિયમ: જેમ કે અગાઉ ચર્ચા કરવામાં આવી છે, જો તમે ખૂબ જલ્દીથી નોંધપાત્ર રીતે સમાન અસ્કયામત ફરીથી ખરીદો તો વોશ-સેલ નિયમ કર નુકસાનને અમાન્ય કરી શકે છે.
વિવિધ વૈશ્વિક બજારોમાં ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગને સંચાલિત કરતા ચોક્કસ નિયમો અને નિયમનો વિવિધ દેશોમાં નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોઈ શકે છે. અહીં વિવિધ વૈશ્વિક બજારોમાં રોકાણકારો માટે કેટલીક સામાન્ય વિચારણાઓ છે:
- યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ: યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ માટે સુ-વ્યાખ્યાયિત નિયમો છે, જેમાં વોશ-સેલ નિયમનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણકારો મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે મૂડી નુકસાનનો ઉપયોગ કરી શકે છે અને, જો નુકસાન લાભ કરતાં વધી જાય, તો તેઓ દર વર્ષે તેમની સામાન્ય આવકમાંથી $3,000 સુધીની વધારાની ખોટ કાપી શકે છે. વણવપરાયેલ મૂડી નુકસાનને ભવિષ્યના વર્ષોમાં આગળ લઈ જઈ શકાય છે.
- કેનેડા: કેનેડામાં, મૂડી નુકસાનનો ઉપયોગ તે જ વર્ષમાં મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે થઈ શકે છે. જો મૂડી નુકસાન મૂડી લાભ કરતાં વધી જાય, તો વધારાના નુકસાનને ત્રણ વર્ષ સુધી પાછું લઈ જઈ શકાય છે અથવા ભવિષ્યના મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે અનિશ્ચિત સમય માટે આગળ લઈ જઈ શકાય છે. કેનેડામાં યુએસ વોશ-સેલ નિયમ જેવા નિયમો પણ છે.
- યુનાઇટેડ કિંગડમ: યુકેમાં, મૂડી લાભ પર કેપિટલ ગેઇન્સ ટેક્સ (CGT) લાગે છે. વ્યક્તિઓ પાસે વાર્ષિક CGT ભથ્થું હોય છે, જેની નીચે કોઈ કર ચૂકવવાપાત્ર નથી. મૂડી નુકસાનને તે જ કર વર્ષમાં મૂડી લાભ સામે સરભર કરી શકાય છે. જો નુકસાન લાભ કરતાં વધી જાય, તો વધારાના નુકસાનને ભવિષ્યના મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે અનિશ્ચિત સમય માટે આગળ લઈ જઈ શકાય છે.
- યુરોપિયન યુનિયન: EU સભ્ય દેશોમાં કર નિયમો નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. કેટલાક દેશોમાં ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ માટે ચોક્કસ નિયમો હોય છે, જ્યારે અન્યમાં નથી. લાગુ પડતા નિયમોને સમજવા માટે તમારા ચોક્કસ દેશમાં કર સલાહકાર સાથે સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે.
- ઓસ્ટ્રેલિયા: ઓસ્ટ્રેલિયામાં, મૂડી નુકસાનનો ઉપયોગ મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે થઈ શકે છે. જો મૂડી નુકસાન મૂડી લાભ કરતાં વધી જાય, તો વધારાના નુકસાનને ભવિષ્યના મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે અનિશ્ચિત સમય માટે આગળ લઈ જઈ શકાય છે. ઓસ્ટ્રેલિયામાં યોજનાઓનો ઉપયોગ કરીને કર ટાળવા સામેના નિયમો પણ છે, જે આક્રમક ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ વ્યૂહરચનાઓને લાગુ પડી શકે છે.
મહત્વપૂર્ણ નોંધ: કર કાયદાઓ ફેરફારને આધીન છે, અને આ માહિતી માત્ર સામાન્ય માર્ગદર્શન માટે છે. વ્યક્તિગત સલાહ માટે હંમેશા તમારા ચોક્કસ અધિકારક્ષેત્રમાં યોગ્ય કર વ્યાવસાયિક સાથે સલાહ લો.
સ્વચાલિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ ટૂલ્સ
ઘણા રોબો-સલાહકારો અને બ્રોકરેજ પ્લેટફોર્મ રોકાણકારોને પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ કરવા માટે સ્વચાલિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ ટૂલ્સ ઓફર કરે છે. આ ટૂલ્સ તમારા પોર્ટફોલિયોનું સંભવિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ તકો માટે આપમેળે નિરીક્ષણ કરે છે અને જ્યારે યોગ્ય હોય ત્યારે નુકસાનને વાસ્તવિક બનાવવા માટે ટ્રેડ કરે છે. સ્વચાલિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ એ રોકાણકારો માટે એક અનુકૂળ વિકલ્પ હોઈ શકે છે જેઓ પ્રક્રિયાને સક્રિયપણે સંચાલિત કર્યા વિના કર લાભોનો લાભ લેવા માગે છે.
કેટલાક લોકપ્રિય સ્વચાલિત ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ ટૂલ્સમાં શામેલ છે:
- Betterment
- Wealthfront
- Schwab Intelligent Portfolios
- Personal Capital
આ પ્લેટફોર્મ સામાન્ય રીતે તેમની સેવાઓ માટે નાની સલાહકાર ફી લે છે, પરંતુ સંભવિત કર બચત ઘણીવાર ખર્ચ કરતાં વધી જાય છે.
નિષ્કર્ષ
ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ એક શક્તિશાળી રોકાણ વ્યૂહરચના છે જે તમને તમારા કર બોજને ઘટાડવામાં અને તમારા કર પછીના રોકાણ વળતરને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે. વ્યૂહાત્મક રીતે ખોટ કરતા રોકાણો વેચીને અને મૂડી લાભને સરભર કરીને, તમે સંભવિતપણે તમારી કુલ કર જવાબદારી ઘટાડી શકો છો અને તમારા પોર્ટફોલિયોને સમય જતાં વધુ ઝડપથી વધારી શકો છો. જોકે, તમારા અધિકારક્ષેત્રમાંના નિયમો અને નિયમનોને સમજવું, સંભવિત જોખમોથી વાકેફ રહેવું અને જરૂર પડ્યે વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. યોગ્ય રીતે અમલમાં મૂકવામાં આવેલ ટેક્સ લોસ હાર્વેસ્ટિંગ, તેમની કરની સ્થિતિને શ્રેષ્ઠ બનાવવા માંગતા કોઈપણ રોકાણકાર માટે એક મૂલ્યવાન સાધન બની શકે છે.
અસ્વીકૃતિ: આ બ્લોગ પોસ્ટ માત્ર માહિતીના હેતુ માટે છે અને નાણાકીય અથવા કર સલાહની રચના કરતી નથી. કોઈપણ રોકાણ નિર્ણયો લેતા પહેલા યોગ્ય નાણાકીય સલાહકાર અથવા કર વ્યાવસાયિક સાથે સલાહ લો.